Cuando
se habla de la factorización de facturas con socios de referencia y
clientes potenciales que con frecuencia tratan de comparar el costo del
dinero a través de factoring el costo del dinero a través de préstamos
bancarios. Esta es una comparación que no es fácil de hacer porque los procesos son muy diferentes.
La siguiente es una buena manera de explicar la diferencia.
Comparación con descuento pronto pago
La comparación más directa para la factorización de facturas es el descuento pronto pago ofrecido por muchas empresas para sus clientes. condiciones de pago son principios tradicionales 2/10 neto 30. Esto significa que el cliente puede tomar de 2% sobre el valor nominal de la factura si se remiten el pago dentro de los 10 días siguientes a la recepción de la factura. En caso contrario deben pagar el precio completo en 30 días.
Esto es precisamente lo que hace la factorización de facturas sin ofrecer al cliente final la opción de tomar el descuento. Hay ventajas a tomar este enfoque. Una de ellas es que el cliente final no se acostumbre a la idea de un descuento. Por lo tanto, cuando una empresa ya no tiene que factorizar sus facturas que el 2% va directamente a la línea de fondo.
Aquí hay otra razón por la que la factorización de sentido común. Algunas compañías insisten en tomar un 2% de descuento ofrecido y pagar en 30 días de todos modos. Esto destruye por completo el propósito de ofrecer el descuento.
Factoring elimina estas dos ramificaciones negativas.
Comparación de aceptación de la tarjeta de crédito Pago
En su nivel más básico, la factorización de facturas es un medio por el cual el propietario de un negocio recoge el pago inmediato de los clientes que no pueden o prefieren no pagar con dinero en efectivo. En el mundo de los negocios basados en el consumidor (y algunas transacciones comerciales) esto se hace por aceptar el pago con tarjeta de crédito. El cargo de procesamiento de comerciante carga para el rango de pago de tarjeta de crédito del 1,75% al 4% del valor de transacción. El tipo de tarjeta, el banco, el volumen, etc., afecta la tarifa de transacción real.
Cuadrado, por ejemplo, tiene una tasa de 2,75% por cada transacción. [Square es la compañía que hace posible convertir un teléfono celular, tableta u ordenador en un dispositivo de procesamiento de tarjetas de crédito.]
Factorización de facturas es también un proceso basado en las transacciones. En una transacción típica de la factorización de facturas, la cuota de servicio sería de entre el 2% y el 2,5% (dependiendo de los detalles de la transacción). Eso es menos de tomar el pago con tarjeta de crédito.
Comparación de Préstamos Bancarios
La diferencia entre el factoring y el crédito bancario es la diferencia entre la compra y el alquiler. El crédito bancario tiene una cuota de alquiler. Cuando usted pide prestado de un banco (o de acceso a los fondos de una línea de crédito) que debe pagar esos fondos en su totalidad, además de un poco más. Ese extra es la tasa de interés. Esto es similar a la tasa que paga por el alquiler de un coche. Una vez que haya terminado con la unidad debe devolverlo y pagar por el privilegio de uso. Así es con un préstamo bancario. Usted tiene el privilegio de usar el dinero del banco, pero hay que dar de nuevo cuando haya terminado y pagar por el uso.
En la factorización de facturas que no han prestado dinero para que tenga nada que pagar. Usted ha vendido un activo para la empresa de factoring - una factura que es parte de su compañía de cuentas por cobrar. (Por lo general hay varias facturas impagadas en el informe A / R en un momento dado.) Ese activo (la factura) requiere que su cliente honor a su obligación de pagar por el producto y / o servicio. Así, la empresa de factoring recibe su dinero de vuelta cuando sus clientes honores dicha obligación.
La conversión de un tipo de descuento (por ejemplo, el descuento pronto pago se ha indicado anteriormente) a una tasa de interés es un cálculo único. No es sencillo. Multiplicando la tasa de descuento en 12 meses no reflexivo el verdadero costo del dinero debido a que el "descuento" se aplica a los ingresos, no en contra de una cantidad prestada estática. Una tasa de interés, por el contrario, se aplica contra una cantidad prestada.
Por ejemplo, vamos a suponer 100.000 $ en las facturas que se venden a la empresa de factoring cada mes. Vamos a suponer, además, una tasa de descuento del 2,5% en cada factura. [Que, por cierto, está en la parte alta.] En el plazo de un año $ 1.200.000 en ingresos futuros serían vendidos al factor. El costo del dinero sería $ 30.000 [2,5% $ 100,000 = $ 2,500 x 12 = $ 30,000].
Para calcular un valor comparativo de dinero prestado que debe tomar el tipo de interés de la oferta del prestamista y se multiplica por $ 1.200.000. Así es como que se ve. El Club de los Préstamos (por ejemplo) anunciado recientemente una tasa de "tan bajo como" interés del 5,9% anual. En el 5,9%, en $ 1.2 millones que el costo del dinero prestado sería $ 70.800 por año. Si se tuvieran en cuenta los ingresos que el costo del dinero sería de $ 30.000.
Resumen
Entender la diferencia entre una tasa de interés y una tasa de descuento es necesario analizar la transacción financiera desde un punto de vista diferente. "Costo del dinero" no es una comparación directa. Usando costo del dinero como la razón principal para una decisión entre los dos modelos de financiación no le sirve al dueño del negocio. La decisión, como se ha señalado en otros artículos de esta serie, es mejor basado en otras consideraciones:
La siguiente es una buena manera de explicar la diferencia.
Comparación con descuento pronto pago
La comparación más directa para la factorización de facturas es el descuento pronto pago ofrecido por muchas empresas para sus clientes. condiciones de pago son principios tradicionales 2/10 neto 30. Esto significa que el cliente puede tomar de 2% sobre el valor nominal de la factura si se remiten el pago dentro de los 10 días siguientes a la recepción de la factura. En caso contrario deben pagar el precio completo en 30 días.
Esto es precisamente lo que hace la factorización de facturas sin ofrecer al cliente final la opción de tomar el descuento. Hay ventajas a tomar este enfoque. Una de ellas es que el cliente final no se acostumbre a la idea de un descuento. Por lo tanto, cuando una empresa ya no tiene que factorizar sus facturas que el 2% va directamente a la línea de fondo.
Aquí hay otra razón por la que la factorización de sentido común. Algunas compañías insisten en tomar un 2% de descuento ofrecido y pagar en 30 días de todos modos. Esto destruye por completo el propósito de ofrecer el descuento.
Factoring elimina estas dos ramificaciones negativas.
Comparación de aceptación de la tarjeta de crédito Pago
En su nivel más básico, la factorización de facturas es un medio por el cual el propietario de un negocio recoge el pago inmediato de los clientes que no pueden o prefieren no pagar con dinero en efectivo. En el mundo de los negocios basados en el consumidor (y algunas transacciones comerciales) esto se hace por aceptar el pago con tarjeta de crédito. El cargo de procesamiento de comerciante carga para el rango de pago de tarjeta de crédito del 1,75% al 4% del valor de transacción. El tipo de tarjeta, el banco, el volumen, etc., afecta la tarifa de transacción real.
Cuadrado, por ejemplo, tiene una tasa de 2,75% por cada transacción. [Square es la compañía que hace posible convertir un teléfono celular, tableta u ordenador en un dispositivo de procesamiento de tarjetas de crédito.]
Factorización de facturas es también un proceso basado en las transacciones. En una transacción típica de la factorización de facturas, la cuota de servicio sería de entre el 2% y el 2,5% (dependiendo de los detalles de la transacción). Eso es menos de tomar el pago con tarjeta de crédito.
Comparación de Préstamos Bancarios
La diferencia entre el factoring y el crédito bancario es la diferencia entre la compra y el alquiler. El crédito bancario tiene una cuota de alquiler. Cuando usted pide prestado de un banco (o de acceso a los fondos de una línea de crédito) que debe pagar esos fondos en su totalidad, además de un poco más. Ese extra es la tasa de interés. Esto es similar a la tasa que paga por el alquiler de un coche. Una vez que haya terminado con la unidad debe devolverlo y pagar por el privilegio de uso. Así es con un préstamo bancario. Usted tiene el privilegio de usar el dinero del banco, pero hay que dar de nuevo cuando haya terminado y pagar por el uso.
En la factorización de facturas que no han prestado dinero para que tenga nada que pagar. Usted ha vendido un activo para la empresa de factoring - una factura que es parte de su compañía de cuentas por cobrar. (Por lo general hay varias facturas impagadas en el informe A / R en un momento dado.) Ese activo (la factura) requiere que su cliente honor a su obligación de pagar por el producto y / o servicio. Así, la empresa de factoring recibe su dinero de vuelta cuando sus clientes honores dicha obligación.
La conversión de un tipo de descuento (por ejemplo, el descuento pronto pago se ha indicado anteriormente) a una tasa de interés es un cálculo único. No es sencillo. Multiplicando la tasa de descuento en 12 meses no reflexivo el verdadero costo del dinero debido a que el "descuento" se aplica a los ingresos, no en contra de una cantidad prestada estática. Una tasa de interés, por el contrario, se aplica contra una cantidad prestada.
Por ejemplo, vamos a suponer 100.000 $ en las facturas que se venden a la empresa de factoring cada mes. Vamos a suponer, además, una tasa de descuento del 2,5% en cada factura. [Que, por cierto, está en la parte alta.] En el plazo de un año $ 1.200.000 en ingresos futuros serían vendidos al factor. El costo del dinero sería $ 30.000 [2,5% $ 100,000 = $ 2,500 x 12 = $ 30,000].
Para calcular un valor comparativo de dinero prestado que debe tomar el tipo de interés de la oferta del prestamista y se multiplica por $ 1.200.000. Así es como que se ve. El Club de los Préstamos (por ejemplo) anunciado recientemente una tasa de "tan bajo como" interés del 5,9% anual. En el 5,9%, en $ 1.2 millones que el costo del dinero prestado sería $ 70.800 por año. Si se tuvieran en cuenta los ingresos que el costo del dinero sería de $ 30.000.
Resumen
Entender la diferencia entre una tasa de interés y una tasa de descuento es necesario analizar la transacción financiera desde un punto de vista diferente. "Costo del dinero" no es una comparación directa. Usando costo del dinero como la razón principal para una decisión entre los dos modelos de financiación no le sirve al dueño del negocio. La decisión, como se ha señalado en otros artículos de esta serie, es mejor basado en otras consideraciones:
- ¿El negocio puede incluso calificar para el préstamo bancario?
- En caso de que el negocio de abstenerse de añadir la carga de la deuda en este momento?
- ¿El dinero prestado (o aportaciones de capital) hacer que el propietario de perder la autonomía?
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